Люди с исключительным кредитным рейтингом также имеют схожие финансовые привычки, когда дело доходит до их долговых обязательств.
Такой вывод из недавнего LendingTree исследование, в котором проанализировано 100,000 800 кредитных отчетов американцев с кредитным рейтингом 850 или выше. Оценка FICO XNUMX считается идеальной кредитной историей.
Для тех, кто хочет получить лучшие процентные ставки и условия по кредитам, выводы отчета предлагают дорожную карту того, как улучшить свой кредитный рейтинг. Вот как.
Они делают своевременные платежи — все время
По данным LendingTree, каждый из потребителей с оценкой 800 и выше оплачивал свои счета вовремя каждый месяц. Это важно, потому что история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга. По данным Experian, пропуск хотя бы одного платежа может испортить ваш кредитный рейтинг. данным. Просроченный платеж также может остаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.
«Самое главное в кредите — это вовремя оплачивать счета, каждый раз. Ничто другое не имеет большего значения, чем это», — сказал Мэтт Шульц, главный кредитный аналитик LendingTree, Yahoo Finance.
«Это был действительно самый большой вывод: своевременная оплата счетов не подлежит обсуждению, если вы хотите получить 800 кредитных баллов».
Они несут долг
Некоторые люди могут подумать, что у людей с лучшим кредитным рейтингом нет долгов. Но верно и обратное. Чтобы получить хороший кредитный рейтинг, вы должны продемонстрировать, что вы ответственны за управление выплатами долга. Для этого нужно иметь долг.
В среднем те, у кого почти идеальная кредитная история, имели в среднем 150,270 1,556 долларов долга, включая ипотечные кредиты. Это привело к среднемесячным платежам в размере XNUMX долларов, которые, как отмечалось ранее, выплачивались вовремя каждый месяц.
«Если вы успешно справляетесь с несколькими типами кредитов или долгов в течение многих лет, ваш кредитный рейтинг улучшится», — сказал Шульц. — В этом нет никаких сомнений.
Они управляют долгом в течение длительного времени
Согласно исследованию, самому старому активному аккаунту потребителей с высоким кредитным рейтингом в среднем было 22 года. Длина вашей кредитной истории является третьим по важности фактором при расчете кредитного рейтинга, составляющим 15% от вашего балла.
Конечно, возраст играет роль. Например, средний возраст активной учетной записи молчаливого поколения составлял 28.2 года. Бэби-бумеры последовали за ними в возрасте 24.8 лет.
Но возраст — не единственный фактор. Например, средняя старейшая активная учетная запись для миллениалов была
менее 15 лет, в то время как средний возраст самого молодого поколения — поколения Z — 18 лет.
Это могло быть связано с тем, что родители и опекуны с большей вероятностью включали их в качестве авторизованных пользователей на свои карты, когда они были несовершеннолетними, чтобы начать наращивать свой кредит, отмечается в опросе. По данным LendingTree, растущая доля кредитных учреждений позволяет держателям карт добавлять детей в возрасте 13 лет и старше на кредитный счет в качестве авторизованного пользователя.
«Это действительно мощный позитивный инструмент, но с ним может быть некоторый риск», — сказал Шульц. «Если ваш ребенок сходит с ума, тратя деньги на эту карту, родители или опекуны несут ответственность за эти платежи. Поэтому вам нужно провести несколько открытых и честных разговоров об ожиданиях и последствиях».
У них есть несколько кредитных счетов
Средний потребитель с кредитным рейтингом 800 или выше имел 8.3 открытых счета в 2022 году. Те, у кого было хорошее сочетание кредита и своевременной оплаты, также, вероятно, имели более высокий кредитный рейтинг.
Сочетание кредитов, таких как личные кредиты, кредитные карты и ипотечные кредиты, составляет 10% от вашего кредитного рейтинга. Шульц отметил, что тем, кто стремится попасть в 800-е, на это стоит обратить внимание, хотя это не самый важный аспект кредитного скоринга.
«Когда вы смешиваете свои кредитные линии, это может быть полезно для вашего кредитного рейтинга. Однако это не то, чем следует заниматься легкомысленно», — сказал Шульц. «Вы не должны брать кредит, который вам не нужен, только потому, что вы хотите улучшить свою кредитную историю. Но если вы ищете кредит для чего-то вроде консолидации долга или реконструкции и можете использовать этот кредит вместо того, чтобы взимать плату с кредитной карты, это может быть полезно».
Они не прыгают на кредитные предложения
Потребители с кредитным рейтингом 800+ были более осторожны при открытии новых кредитных счетов. Среднее количество кредитных запросов — когда кредитор извлекает кредитный отчет для обработки заявки — для новых кредитных карт было всего 1.8 за последние два года.
По словам Шульца, новые кредитные счета могут составлять 10% от вашего кредитного рейтинга и оставаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Как правило, ваш кредитный рейтинг ухудшается, когда вы подаете заявку на новый кредит, но это влияние ослабевает через шесть месяцев.
«Результаты показывают, что люди в целом с осторожностью относятся к подаче заявок на кредит», — сказал Шульц. «Обычный человек, который просто хочет улучшить свой кредитный рейтинг, открывает новые кредитные счета по мере необходимости — не обязательно по другим причинам».
Габриэлла — репортер по личным финансам в Yahoo Finance. Подпишитесь на нее в Твиттере @__gabriellacruz.
Читайте последние финансовые и деловые новости от Yahoo Finance
Загрузите приложение Yahoo Finance для Apple or Android
Следуйте Yahoo Finance на Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedInкачества YouTube.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html.