Опасная вселенная крипто-мошенничества

Присоединяйтесь к нашему Telegram канал, чтобы быть в курсе последних новостей

Лили обнаружила, что ее обманули, когда она наслаждалась своим днем рождения. 52-летняя жительница Лондона и ее дочь, сотрудница хедж-фонда, пили чай, когда разговор зашел о неприятном финансовом вопросе. В марте 2021 года Лили (имя изменено) начала торговать криптовалютами с помощью своих онлайн-знакомств.

Однажды она была в плюсе на 1.4 миллиона долларов. Но позже в том же году ужасная сделка уничтожила большую часть ее выигрыша. Тем не менее, у нее была близка к общей сумме вложенных денег — 300,000 XNUMX долларов — на одном из ее торговых счетов в криптовалюте. Неудачи заставили Лили сдаться. Лили сообщили, что она должна заплатить налог, чтобы ликвидировать оставшиеся токены и обналичить их. Однако деньги вернулись, когда она попыталась перевести их на торговую площадку.

Услышав достаточно, дочь Лили забеспокоилась. И Лили поняла, что ее новые знакомства и набег на криптовалюту были частью изощренной аферы. Это прозрение положило начало изнурительной борьбе за справедливость. По мере того, как во время вспышки Covid-19 все больше людей интересовались инвестициями в криптовалюту, волна обмана захлестнула тысячи жертв, включая Лили.

По данным аналитической организации блокчейна Chainalysis, в 6.2 году мошенники украли у жертв во всем мире 2021 миллиарда долларов, что составляет примерно 80% ежегодного роста. По сравнению с 2020 годом убытки от мошенничества, связанного с криптовалютой, о которых сообщает Action Fraud, национальный центр отчетности Великобритании о мошенничестве, увеличились более чем вдвое и составили 190 миллионов фунтов стерлингов. Кроме того, потери к концу августа на 25% больше, чем в то же время в предыдущем году.

Несмотря на то, что количество случаев мошенничества увеличивается, у следователей недостаточно средств для их расследования, особенно с учетом того, что средняя сумма каждой схемы крошечная. Кроме того, официальные лица Великобритании предупреждают, что на горизонте может появиться еще одна благоприятная атмосфера для мошенников, поскольку ожидается, что проблема стоимости жизни усугубится. Наусикаа Дельфас, исполняющая обязанности исполнительного директора Службы финансового омбудсмена, говорит: «Мы обеспокоены тем, что в нынешних экономических условиях потребители могут быть склонны инвестировать в ложные предприятия».

Борьба Лили за справедливость и компенсацию подчеркивает резкую разницу в защите прав потребителей между теми, кто использует регулируемые финансовые учреждения, и теми, кто использует цифровую валюту. Мошенничество с криптовалютами происходит вне рамок регулируемых финансовых учреждений и правовых гарантий, защищающих потребителей. Кроме того, сотрудники правоохранительных органов и другие следователи сталкиваются с огромными трудностями в отслеживании глобальных сетей анонимных преступников, ответственных за это мошенничество.

По словам Рича Друри, менеджера омбудсмена в FOS, который занимается жалобами на финансовые компании, «неизбежно, потому что природа криптовалюты — то, что она необратима, анонимна и глобальна — явно соблазнительна для мошенников».

Двух «друзей», которые познакомили Лили с криптовалютой, не существовало; они завоевали ее доверие только через месяцы онлайн-общения, пока она была изолирована во время блокировки. Вполне вероятно, что один мошенник использовал оба псевдонима.

Поделившись фотографиями своей пушистой белой собаки в шарфе от Burberry и позируя перед автомобилем Bugatti Veyron, они продемонстрировали свою роскошь. Они постоянно подталкивали Лили вкладывать больше денег в ее якобы прибыльные криптовалютные сделки. Она собрала деньги для инвестиций, продав одну из двух своих лондонских квартир. Позже Лили узнала, что торговый сайт и приложения, которые она скачала у своих «друзей», были подделками.

Лили потеряла значительную часть своих сбережений, но вряд ли она и другие жертвы получат большую помощь. Их потери не считаются достаточно большими, чтобы оправдать оплату орды адвокатов и консультантов по уголовным или гражданским делам или стать более приоритетной задачей для перегруженных работой полицейских экспертов по криптографии.

Криптовалюты пользуются тем, что мелкие аферы с несколькими жертвами в разных странах могут остаться незамеченными национальными властями. Эксперт по возврату активов Кармел Кинг, директор Grant Thornton, утверждает, что мошенники могут воспользоваться эффектом масштаба. Поскольку дело не дошло до того, что было бы целесообразно задействовать большое количество ресурсов в расследовании, вы невидимы для всех властей по всему миру.

Это часто означает, что тем, кто переживает тяжелые финансовые потери, некуда обратиться. Возможностей не так много, если ваша потеря незначительна в индивидуальном порядке, продолжает Кинг. «Нет смысла тратить 300,000 100,000 фунтов стерлингов, чтобы вернуть XNUMX XNUMX долларов».

Юристы в шоке от спроса

Несмотря на трудности, с которыми они сталкиваются, правоохранительные органы и адвокаты победили известных правонарушителей криптовалюты в ряде громких дел. После множества решений, принятых с 2019 года, британские суды, в частности, приступили к созданию методики восстановления украденной криптовалюты.

Теперь суды готовы издать обширные приказы биржам криптовалют о замораживании и, в конечном итоге, возвращении незаконно полученных денег, а также раскрыть имена предполагаемых мошенников. Барристеры могут получить приказ о замораживании на следующее утро в суде, если судебная экспертиза блокчейна сможет быстро определить биржу как источник украденных активов.

По словам адвоката Рэйчел Малдун, которая занималась этими делами, если вы стали жертвой мошенничества с криптоактивами, Англия и Уэльс — лучшая юрисдикция в мире.

Фиби, медицинский работник из Нью-Йорка, которую обманули мошенники, выдававшие себя за христиан, подвергающихся гонениям на Ближнем Востоке, нашла утешение в развитии ситуации в Великобритании. Она пожертвовала сотни тысяч долларов в криптовалюте, чтобы помочь им. «Я был среди тех, кто считал, что я никогда не смогу испытать это. Насколько наивными могут быть эти люди, подумал я. Однако мошенники довольно опытны», — говорит Фиби, которая также попросила не называть ее настоящего имени. Они завоюют ваше доверие, ссылаясь на Библию, прежде чем ограбить вас.

Чтобы воспользоваться их опытом в восстановлении украденной криптовалюты, Фиби связалась с британским адвокатом, поскольку некоторые транзакции проводились через британские банки. В конце концов Фиби пришла к выводу, что обращаться в частную юридическую инстанцию бессмысленно даже при возмещении ущерба в размере 800,000 XNUMX долларов.

Малдун и другие адвокаты, занимающиеся криптовалютой, говорят, что они получают многочисленные запросы о помощи, но большинство жертв не могут позволить себе стратегии, которые привели к нескольким успешным судебным процессам в Англии. Малдун добавляет: «Я не могу помочь всем. Часто сумма криптовалюты настолько минимальна, что я не могу рекомендовать им оплатить судебные издержки.

Юристы утверждают, что иски с убытками менее 1 миллиона фунтов стерлингов, как правило, финансово нецелесообразны.

Лили также сообщила о преступлении в полицию, в том числе в столичную полицию Лондона. Однако детектив отправил электронное письмо, чтобы указать, что профили мошенников в Facebook были стерты, а следы в социальных сетях исчезли почти через восемь месяцев после окончания мошенничества.

По словам юристов и инсайдеров отрасли, полиция Великобритании наработала компетенцию в области криптовалют, что привело к нескольким многомиллионным арестам. Однако им не хватает мощности для обработки огромного объема небольших экземпляров.

«Рынок абсолютно не верит, что полиция может быть полезна. Сэм Гудман, адвокат, который подал некоторые из первоначальных дел, связанных с восстановлением криптовалюты, в британских судах, считает, что проблема заключается в ресурсах, а не в возможностях.

Передача власти

Есть некоторая ирония в том факте, что надежда Лили вернуть часть своих денег связана с судебным иском против банков. Криптовалютная индустрия была основана на предпосылке, что традиционные финансовые институты извлекают выгоду из маленького парня.

Когда клиентов обманом заставляют отправлять деньги мошеннику, мошенничеству с «санкционированными платежами», сектор финансовых услуг Великобритании предпринял усилия по борьбе с ними в 2019 году. Десять крупнейших банков и платежных компаний в Великобритании согласились выплатить компенсацию за мошенничество. жертвы из собственного кармана, за некоторыми исключениями, например, когда клиент проигнорировал предупреждение. От компаний также может потребоваться возмещение жертвам, если они не смогли распознать подозрительную деятельность и не предприняли шаги, чтобы предупредить клиента.

Система подверглась критике за непоследовательность и удовлетворение только небольшой части претензий, что побудило ужесточить стандарты. Тем не менее, жертвам мелкого мошенничества, дела которых вряд ли будут расследованы властями, она предоставила существенную подстраховку. Согласно последним данным финансовой торговой группы UK Finance, в 238 году банки выплатили жертвам 2021 миллионов фунтов стерлингов, или более половины всех убытков из-за мошенничества с приложениями.

Поскольку банковские переводы использовались для отправки части денег, которые Лили потеряла мошенникам, два банка, участвовавших в ее деле, пообещали возместить ей около 30% ее потерь в целом. Она борется за большее и пожаловалась в Службу финансового омбудсмена.

Поскольку первая транзакция, покидающая банковский счет жертвы, не попадает прямо к мошенникам, Друри из Службы омбудсмена отмечает, что случаи криптовалюты часто выходят за рамки этих средств защиты. Вместо этого они направляют своих жертв на покупку криптовалюты на надежной бирже, после чего токены отправляются на их кошелек.

По словам Друри, одна из проблем со многими жалобами заключается в том, что кодекс запрещает платежи, которые сначала не идут другому лицу. «Вернуть деньги никогда не бывает легко, но с криптовалютой это особенно сложно. Вы почти всегда полагаетесь на источник оплаты для получения компенсации».

Тот факт, что банки выступают в качестве линии защиты от убытков мошенников, подчеркивает, насколько сильно текущая стратегия борьбы с мошенниками зависит от регулируемых финансовых учреждений. «Вы контролируете посредников в качестве меры безопасности. Если их нет, возникает серьезная проблема. Устранение посредников в финансировании — это основа всех [крипто] усилий», — говорит Марк Джонс, партнер юридической фирмы Stewarts, которая специализируется на делах о мошенничестве.

Банки, скорее всего, будут заменены биржами криптовалют, которые предлагают простые услуги по покупке, хранению и торговле цифровыми активами. Единственное, что сейчас преодолевает разрыв, продолжает Джонс, — это биржи.

Однако адвокаты и специалисты по расследованию мошенничества утверждают, что сотрудничество бирж в борьбе с мошенничеством носит неоднородный характер и что предприятия иногда не могут должным образом идентифицировать своих клиентов. В большинстве дел о борьбе с мошенничеством выявление мошенника через судебный приказ на биржу является решающим шагом.

«Временами это здорово. Вы получаете настоящий паспорт или привязанный банковский счет», — утверждает Гудман. «Очень часто информация — полный мусор. Вот и все: поддельный счет за электроэнергию или паспорт».

Проверки «знай своего клиента» (KYC) являются юридической необходимостью для большинства финансовых организаций, и они становятся все более распространенными для криптовалютных компаний во многих юрисдикциях, в том числе со штаб-квартирой в Великобритании. Из-за того, что они находятся в оффшорных зонах, некоторые из крупнейших криптовалютных бирж освобождены от этих правил. Например, OKX позволяет пользователям снимать до 10 биткойнов каждый день без прохождения KYC, что составляет более 200,000 XNUMX долларов.

Однако биржи криптовалют, расположенные в отдаленных местах, не подчиняются таким же строгим требованиям, как банки. Таким образом, по словам Гудмана, даже когда вы можете получить информацию KYC, ее качество зачастую довольно низкое. В электронном письме, разосланном пяти крупнейшим биржам в августе, комитет Конгресса США выразил беспокойство по поводу «очевидного отсутствия действий со стороны криптовалютных бирж по защите клиентов, выполняющих транзакции через их платформы».

Биржи утверждают, что их процедуры KYC надежны, что они тесно сотрудничают с правоохранительными органами и что их возможности по обнаружению и отслеживанию мошенничества превосходят возможности многих традиционных финансовых учреждений.

Тигран Гамбарян, глобальный руководитель отдела разведки и расследований Binance и бывший специальный агент Налоговой службы США, утверждает, что «качество информации и поддержки, которую мы предоставляем, намного выше, чем я когда-либо мог получить от банка». ».

Он продолжает: «Я думаю, что часть критики, которую получают биткойн-биржи, устарела и не подтверждается фактами».

Детективы на блокчейне

Специалисты по расследованию мошенничества признают возможность более простого обнаружения мошенничества, обеспечиваемую регистрацией большего количества транзакций в открытых, неизменяемых реестрах блокчейнов.

По словам Даниэль Хастон, бывшего юриста по возврату активов, которая сейчас работает в Chainalsyis, компании, которая создает инструменты отслеживания блокчейна: «Благодаря схемам на основе блокчейна у вас есть доступ к уникальному набору инструментов».

Хотя отслеживание денежных средств в финансовой системе может занять недели или даже месяцы, с цифровыми активами это сделать намного проще. Вероятность того, что дело станет приоритетным для расследования или прочной основой для комбинированного судебного иска, возрастает, если детективы блокчейна могут связать одну жертву с сетью других преступников, ответственных за значительный коллективный ущерб.

Фиби утверждает, что с ее украденными деньгами связана сеть кошельков, управляющих миллионами в незаконной деятельности. Она думает, что именно поэтому полиция расследует ее дело. — Я работаю над этим уже почти год, — говорит она. Хотя это неприятно, я считаю, что добился прогресса.

Связать криптовалютные кошельки, использующие украденные деньги, с настоящими именами — проблема для детективов. Именно поэтому, по мнению следователей, так важны более строгие правила проверки KYC. «Сейчас идет действительно важная война. Предпосылка о том, что вы должны держать вещи в секрете от государства, является философской основой криптографии», — сказал Гудман. «Было бы крайне выгодно, если бы существовал такой же строгий режим, как банки».

Обширное регулирование рынков крипто-активов в Европе, которое, как ожидается, вступит в силу в следующем году, включает более строгие требования к «поставщикам услуг виртуальных активов», таким как биржи. Чтобы обслуживать клиентов в ЕС, предприятиям также необходимо будет физически присутствовать там, чтобы предотвратить уклонение оффшорных криптовалютных компаний от регулирования.

В Великобритании прогресс был медленнее. Когда Борис Джонсон был премьер-министром, Риши Сунак был канцлером, а Джон Глен — городским министром, а Казначейство начало работу над всеобъемлющим регулированием криптовалют. По словам Лизы Кэмерон, члена парламента Великобритании, возглавляющей парламентскую группу по криптовалютам, план возмещения ущерба должен быть элементом любой будущей нормативно-правовой базы.

Хотя суды продвинулись в применении закона к вопросам криптовалюты, регулирующие органы, по словам таких юристов, как Малдун, не поспевают за ними. «Кажется, старые запыленные судьи — при всем уважении к ним — соображают гораздо быстрее, чем молодые смышленые штучки в FCA, налоговой службе и в правительстве», — говорит она. «Это нужно изменить».

Она считает, что давление со стороны общественности и регулирующих органов в конечном итоге заставит биржи, как и банки, делать больше для борьбы с мошенничеством. «Им придется потратить больше денег и времени», — говорит она. «Так продолжаться не может».

Для Лили битва за реституцию затянулась так же долго, как и само мошенничество, и у нее мало шансов на разрешение. В течение нескольких месяцев она не могла говорить о потерях без слез. То, что ее дело не раскрыто, мешает двигаться дальше.
«Я чувствую себя ужасно. Действительно, ужасно. Не могу поверить, что меня одурачили в моем возрасте», — говорит она. Такие, как она, срочно нуждаются в справедливости.

Юристы в шоке от спроса

Передача власти

Детективы на блокчейне

Похожие страницы: