Совет управляющих Федеральной резервной системы (ФРС), Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) и Управление валютного контролера (OCC) выпустили заявление о рисках ликвидности, связанных с определенными источниками финансирования от организаций, связанных с криптоактивами, и некоторых эффективных методах управления такими рисками.
В заявлении основное внимание уделяется определенным источникам финансирования от организаций, связанных с криптоактивами, которые могут представлять повышенный риск ликвидности для банковских организаций из-за непредсказуемости масштабов и сроков притока и оттока депозитов.
Например, депозиты, размещенные организацией, связанной с криптоактивами, в интересах клиентов организации, связанной с криптоактивами (конечных клиентов), могут быть подвержены как крупным и быстрым притокам, так и оттокам.
По данным Федеральной резервной системы, эта неопределенность и, как следствие, волатильность депозитов могут усугубляться путаницей конечных клиентов, связанной с неточными или вводящими в заблуждение представлениями о страховании депозитов криптовалютной организацией.
Эффективные практики для банковских организаций
В свете этих повышенных рисков для банковских организаций, которые используют определенные источники финансирования от организаций, связанных с криптоактивами, важно активно отслеживать риски ликвидности, присущие таким источникам финансирования, а также устанавливать и поддерживать эффективное управление рисками и средства контроля, соответствующие уровню рисков ликвидности от таких источников финансирования, говорит Федеральная резервная система.
Банковские организации могли бы внедрить эффективные методы, которые включают понимание прямых и косвенных факторов потенциального поведения депозитов от организаций, связанных с криптоактивами, оценку потенциальной концентрации или взаимосвязанности депозитов от таких организаций и выявление связанных с ними рисков ликвидности.
Кроме того, они могут включать риски ликвидности или волатильность финансирования, связанные с крипто- депозитов в планирование финансирования на случай непредвиденных обстоятельств, проводить тщательную комплексную проверку и постоянный мониторинг таких организаций, а также оценивать точность заявлений, сделанных этими организациями своим конечным клиентам в отношении депозитных счетов.
Неточные представления могут привести к быстрому оттоку таких депозитов, поэтому мониторинг и оценка этих представлений имеют решающее значение для эффективного управления рисками.
Почему предупреждение от Федеральной резервной системы, FDIC и OCC?
Регуляторы написали, что определенные источники финансирования от организаций, связанных с криптоактивами, могут представлять повышенный риск ликвидности для банковских организаций из-за непредсказуемости масштабов и сроков притока и оттока депозитов.
Регуляторы предупредили, что стабильность депозитов, размещенных организацией, связанной с криптоактивами, «может быть обусловлена поведением конечного клиента» или динамикой в крипто-секторе, а не самим крипто-партнером.
Агентства подчеркнули необходимость активного мониторинга рисков ликвидности, связанных с криптографическими источниками финансирования, оценки любой потенциальной концентрации финансирования, которое они могут иметь в секторе, мониторинга представлений их крипто-партнеров, которые они могут сделать на рынке в отношении финансирования, и включения ликвидности. риски в планы на случай непредвиденных обстоятельств, включая стресс-тесты ликвидности.
Каково влияние на стейблкоины?
Регуляторы пометили депозиты, связанные с резервами стейблкоинов, как риск ликвидности. Дополнительное внимание может послужить намеком на действия других регулирующих органов против Paxos и его партнерства с Binance.
Департамент финансовых услуг Нью-Йорка приказал Paxos прекратить чеканку Binance стейблкоин, а Комиссия по ценным бумагам и биржам, как сообщается, пригрозила подать в суд на Paxos за нарушение законов о защите инвесторов.
Стабильность депозитов, связанных со стейблкоинами, может зависеть от рыночного спроса, доверия держателей стейблкоинов и управления резервами эмитентами стейблкоинов. Регуляторы предупредили, что непредвиденные погашения или дислокации стейблкоинов могут привести к быстрому оттоку.
Источник: https://www.cryptopolitan.com/federal-reserve-warns-banks-about-crypto/