По данным опроса, 68% американцев не могли оплачивать свои расходы даже на месяц, если теряли работу. Хорошие новости? Сейчас лучшее время за многие годы, чтобы это исправить.

Многие домохозяйства опасаются рецессии и увольнений. Согласно отчету Morning Consult, почти половина взрослого населения США считает, что страна уже находится в рецессии. Согласно недавнему исследованию Wall Street Journal, экономисты говорят, что вероятность рецессии в ближайшие 12 месяцев составляет около 61%; в то время как экономисты в отдельном опросе Bloomberg заявили, что это больше похоже на 70%. И хотя в январе безработица снизилась до 3.4%, правительственные данные показывают, что более 1.2 миллиона человек потеряли работу в первый месяц года.  

Но даже если мы не войдем в рецессию в 2023 году, непредвиденные расходы слишком распространены. Один из основных способов защитить себя от всего этого? Отложите деньги в резервный фонд, чтобы подготовиться к любым непредвиденным расходам, говорит старший экономический аналитик Bankrate Марк Хэмрик. «Вопрос не в том, произойдут ли эти события, а в том, когда и сколько они будут стоить», — говорит Хэмрик. Хорошей новостью здесь является то, что многие высокодоходные сберегательные счета теперь платят больше, чем за 15 лет, под 4% или выше (увидеть самые высокие ставки сберегательного счета, которые вы можете получить сейчас здесь.)

Как обстоят дела у американцев, когда дело доходит до финансовой безопасности? Недостаточно хорошо, как показал недавний отчет Bankrate. В случае серьезного экономического кризиса 68% участников опроса заявили, что не смогут покрыть свои расходы на проживание в течение месяца, если потеряют работу сегодня. Каждый четвертый дошел до того, что сказал, что ему придется неожиданно потратить 1,000 долларов на кредитную карту и погасить ее со временем — и это без потери работы. 

Сколько вы должны откладывать в резервный фонд?

Чтобы избежать усугубления каких-либо проблем с уже высокими ставками по кредитным картам — в настоящее время 19.91% — Керри Кейн, финансовый консультант Earth Equity Advisors, говорит, что создание адекватного буфера сбережений на случай чрезвычайных ситуаций может добавить некоторую защиту от любых непредвиденных расходов. Кейн говорит, что на базовом уровне он «всегда предлагает как минимум средства на проживание на три-шесть месяцев, которые можно использовать на случай чрезвычайной ситуации». , если у вас есть крупные медицинские расходы или ремонт дома, о которых вы знаете, что они не за горами, или если ваш доход нестабилен».

Посмотрите самые высокие ставки по сберегательным счетам, которые вы можете сейчас получить здесь.

И если вы думаете, что ваша работа находится под угрозой, вам может понадобиться еще больше. Согласно декабрьскому отчету LinkedIn, почти треть всех работников обеспокоены тем, что их работа может не пережить следующую волну бюджетных сокращений или увольнений. Согласно отчету, сотрудники, занимающие должности в области управления продуктами, обеспечения качества и маркетинга, чувствовали себя наименее уверенными в своем будущем.

Для тех, кто не уверен в своей работе, Кейн говорит, что держать больше наличных на руках — лучший способ смягчить эти опасения. Для тех, кто работает в «отрасли, в которой происходят увольнения, как правило, я рекомендую в качестве цели сэкономить от шести до 12 месяцев на случай чрезвычайных ситуаций», — добавляет она.

Сколько это наличных? Последние правительственные данные показывают, что среднемесячные расходы средней семьи в США, включая продукты питания, здравоохранение, транспорт и развлечения, в 5,577 году составили около 2020 16,732 долларов. Экстренная экономия за три-шесть месяцев при таком уровне дохода составляет от 33,363 12 до 66,928 XNUMX долларов. . Тогда на более крупном сберегательном счете на срок от шести до двенадцати месяцев может быть до XNUMX XNUMX долларов наличными.

Посмотрите самые высокие ставки по сберегательным счетам, которые вы можете сейчас получить здесь.

Как открыть свой аварийный сберегательный счет?

Если вы похожи на большинство, собрать такую ​​​​большую сумму денег легче сказать, чем сделать. Средняя сумма наличных денег, сбереженных американцами в возрасте до 35 лет, не включая пенсионные фонды, составила всего 3,240 долларов в прошлом году, согласно данным исследования потребительских финансов Федеральной резервной системы. В то же время у тех, кому от 55 до 64 лет, на руках было всего 6,400 долларов, говорится в отчете. 

Если вы похожи на большинство из нас и ищете, с чего начать, Хэмрик советует начать с составления семейного бюджета, чтобы оценить любые потенциальные места для сокращения бюджета. Проанализировав фиксированные расходы, такие как арендная плата или ипотечные платежи, коммунальные услуги и стоимость продуктов питания, вы сможете лучше понять, какая сумма доступна для дискреционных расходов и где в конечном итоге сократить свои расходы. 

«Существует пословица «сначала откладывай», а «тратишь потом», которая предполагает перераспределение приоритетов, чтобы можно было достичь всех наших финансовых или денежных целей, — говорит Хэмрик. «В среднесрочной перспективе некоторые могут выиграть, сократив фиксированные и дискреционные расходы или расходы, стремясь увеличить доход, в том числе за счет занятости».

Посмотрите самые высокие ставки по сберегательным счетам, которые вы можете сейчас получить здесь.

Что делать со всеми этими деньгами? 

Теперь, когда вы готовы экономить, где вы должны хранить свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации? По словам Хэмрика, одно из мест, которое следует учитывать, — это высокодоходный сберегательный счет (see самые высокие ставки сберегательного счета, которые вы можете получить сейчас онre). «Для тех, кто откладывал или планирует откладывать деньги на непредвиденные обстоятельства, действительно выгодно искать лучшие ставки», — говорит он, добавляя, что «доходность высокодоходных сбережений является самой высокой с 2008 года».

По данным FDIC, средний сберегательный счет сегодня обеспечивает ставку всего 0.33%. Однако высокодоходные счета предлагают годовой процентный доход, или APY, более чем в 15 раз выше, чем этот. Просто возьмите эти три с лучшими доступными тарифами сегодня, например (ознакомьтесь с полным списком здесь):

• Сберегательный счет Варо: 5% APY
  • Внесите требуемую сумму в размере 1,000 долларов в виде электронных депозитов для выплаты зарплаты, пенсии или государственных пособий от своего работодателя или государственного учреждения, закончите месяц с положительным балансом как на банковском счете Varo, так и на сберегательном счете, и вы имеете право. Но не забудьте прочитать подробности: балансы, которые не соответствуют требованиям, и те, которые превышают 5,000 долларов США, приносят только 3% годовых. 

• Centier Bank, Подключить сбережения: 5% APY
  • Свяжите свой текущий и сберегательный счет, чтобы претендовать на эту сберегательную ставку. Просто не забудьте внести минимальные депозиты и следуйте инструкциям, указанным мелким шрифтом. 

• MySavingsDirectМой сберегательный счет: 4.35% APY
  • Предлагаемая здесь ставка по-прежнему остается одной из самых высоких на рынке. Просто заполните онлайн-заявку и приступайте к работе.

«Это ситуация, когда наличие большего количества денег для работы, включая более высокую доходность, может иметь важное значение», — добавляет Хэмрик.

Просто обязательно ознакомьтесь со всеми возможными ограничениями или штрафами, с которыми вы можете столкнуться при открытии счета, «особенно если вам нужно снять средства, которые вы выделили на случай чрезвычайной ситуации», — добавляет Кейн.  

Есть ли такая вещь, как слишком много?

Кейн говорит, что после того, как вы создали запас на случай чрезвычайных ситуаций, следующее, о чем следует подумать, — это инвестирование любых излишков. «Избыток наличных может навредить вам, поскольку он не поспевает за инфляцией», — говорит Кейн. 

Возьмем, к примеру, фонды акций. Сберегательный счет с высокой доходностью действительно может обеспечить комфортную прибыль, однако эта ставка часто не является постоянной. Между тем, стандартный индексный фонд может принести гораздо большую прибыль от ваших инвестиций в долгосрочной перспективе. Хотя трекеры S&P 500, такие как SPDR® S&P 500 ETF Trust (SPY), зафиксировали годовой убыток в размере 1% до 5.33 февраля, в долгосрочной перспективе он показал более чем вдвое больший результат. По данным Morningstar, за последние три года SPY прибавил 17%. данным. Фонд также получил прибыль в размере 10.20% и 12.42% за 5- и 10-летний периоды соответственно. 

Если вы решите пойти по этому пути, вероятно, будет разумно работать с профессионалом и убедиться, что вы знаете, куда вкладываете свои деньги. «Это очень важно, чтобы вы могли убедиться, что голосуете своими долларами и согласовываете свои инвестиции со своей ценностью», — говорит Кейн.