Согласно опросу Capital One, проведенному в августе 2022 года, почти половина американцев не знают, какова их текущая процентная ставка по сберегательным счетам. И это может означать, что вы теряете часть сдачи. Действительно, в то время как средний сберегательный счет по-прежнему приносит паршивую доходность, некоторые высокодоходные сберегательные счета платят больше, чем за десятилетие (думаю, 3%-4% или больше). (Вы можете увидеть самые высокие ставки по сберегательным счетам, которые вы можете сейчас получить здесь..)
«В условиях роста процентных ставок наиболее конкурентоспособные сберегательные счета предлагают доходность, которая в последний раз наблюдалась в 2009 году, и она продолжает расти», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Вот Список сберегательных счетов, выплачивающих свыше 4% в этом месяце. Тем не менее, средние ставки по-прежнему низкие, о чем мы поговорим ниже, а также о плюсах и минусах ММА, сберегательных счетов и компакт-дисков.
Сегодняшние нормы сбережений
Ниже приведены последние средние ставки по сберегательным счетам и компакт-дискам, согласно данным Bankrate, опубликованным 17 января, а затем мы беседуем с экспертами о том, сколько вы должны откладывать (да, даже в условиях высокой инфляции), куда вкладывать. деньги и многое другое.
Учетная запись | Средняя ставка |
1-летний компакт-диск | 2.35% |
2-летний компакт-диск | 2.45% |
3-летний компакт-диск | 2.63% |
4-летний компакт-диск | 2.55% |
5-летний компакт-диск | 2.74% |
6-месячный компакт-диск | 1.83% |
9-месячный компакт-диск | 2.46% |
Счет денежного рынка | 0.35% |
Экономия $10 тыс. | 0.22% |
Экономия $25 тыс. | 0.47% |
Экономия $50 тыс. | 0.47% |
Сберегательные счета с более высокой доходностью | 0.83% |
Сколько вам нужно в сбережениях?
Точного числа нет, но профессионалы рекомендуют хранить от 3 до 12 месяцев необходимого дохода в резервном фонде, а такие факторы, как ваш возраст, семейное положение и карьера, играют определенную роль в том, сколько именно вам нужно сбережений на случай чрезвычайных ситуаций. «Супружеские пары, которые все еще работают, хотят откладывать от 3 до 6 месяцев, но, вероятно, ближе к 6, если доход неравномерен», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Кертис Кроссленд из Suttle Crossland Wealth Advisors. Хотя некоторые могут счесть это чрезмерным, некоторые эксперты советуют иметь 12-месячный запас на случай чрезвычайной ситуации. «Это может быть уместно только в том случае, если вы хотите сменить работу и ожидаете остаться без работы в течение нескольких месяцев», — говорит Элвин Карлос, сертифицированный специалист по финансовому планированию в District Capital Management.
В дополнение к резервному фонду вы также можете иметь дополнительные счета, на которых вы откладываете средства для краткосрочных целей, таких как покупка дома в ближайшие 6 месяцев или отпуск в ближайшем будущем.
Куда вложить деньги: сберегательный счет, ММА против компакт-дисков
Эксперты единодушно согласны с тем, что вы должны положить деньги из резервного фонда в надежное место, например, на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск.
Есть много преимуществ сберегательных счетов, но самые большие из них включают гибкость, простоту сбережений, получение процентов и знание того, что ваши деньги защищены. Однако у хранения денег на высокодоходных сберегательных счетах могут быть и недостатки, например, лимиты на снятие средств, которые влекут за собой комиссию, когда вы превысили количество снятий в месяц. В долгосрочной перспективе эти счета не идеальны, потому что они не приносят столько процентов, как другие сберегательные инструменты.
Не склонные к риску инвесторы или все, кто хочет инвестировать деньги только в краткосрочной перспективе, должны рассмотреть компакт-диски, поскольку они могут быть полезны с точки зрения защиты основной суммы, но при этом позволяют заработать небольшой процент. Действительно, компакт-диски обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, но важно иметь в виду, что размещение денег на компакт-диске действительно имеет смысл только в том случае, если вы можете держать их там до тех пор, пока они не достигнут срока погашения, который обычно составляет от нескольких месяцев. и пять лет — иначе попадете на крючок изрядного штрафа. Компакт-диск часто является одной из лучших тактик сбережений, если вы копите с определенной целью, поскольку вы гарантированно получите прибыль.
Счета денежного рынка (MMA) - это сберегательные счета, которые имеют возможность дебетования и выписки чеков, сопровождаемые более высокими процентными ставками, чем традиционные сберегательные счета. MMA часто предъявляют более высокие требования к минимальному балансу и обычно имеют низкие процентные ставки по сравнению с высокодоходными сберегательными счетами, но если для вас важна возможность тратить деньги напрямую со сберегательного счета, MMA предлагает достойные ставки с гибкостью написания. чеками или с помощью дебетовой карты, привязанной к счету.
Что нужно знать перед открытием счета для ММА, сберегательного счета или покупкой компакт-диска
Перед открытием сберегательного счета убедитесь, что у вас есть защита федерального страхования вкладов, что вы можете выполнить любые требования к остатку, чтобы избежать ежемесячных сборов, и что вы можете легко вносить деньги на счет и снимать его, когда это необходимо. «Часто привязка счета к текущему счету в вашем текущем банке или кредитном союзе — это простой способ перемещать деньги туда и обратно», — говорит Макбрайд. (См. самые высокие ставки по сберегательным счетам, которые вы можете получить здесь.)
Прежде чем получить компакт-диск, убедитесь, что вы понимаете условия депозита и согласны с тем, что вы не можете прикасаться к своим деньгам в течение любого фиксированного периода времени, о котором вы договорились. Также целесообразно ознакомиться с комиссией за досрочное снятие средств на тот случай, если вам понадобится снять средства до того, как срок действия компакт-диска созреет.
Прежде чем открывать MMA, убедитесь, что вы можете выполнить требования к минимальному балансу, и сравните процентную ставку с процентной ставкой на традиционном сберегательном счете и высокодоходном сберегательном счете, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от затраченных средств.
Будущее сберегательных ставок
Без хрустального шара невозможно сказать, куда пойдут процентные ставки, но с учетом того, что на горизонте потенциально маячат новые повышения ставок, вкладчики могут ожидать повышения доходности сберегательных счетов и депозитных сертификатов, особенно в онлайн-банках, небольших местных банках и кредитных союзах. . «Перспектива дополнительного повышения ставок является многообещающей для вкладчиков, особенно в тот момент, когда мы начинаем наблюдать снижение инфляции», — говорит Макбрайд.
Советы, рекомендации или рейтинги, изложенные в этой статье, принадлежат MarketWatch Picks и не проверялись и не одобрялись нашими коммерческими партнерами.
Источник: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo