Мы с женой живем «средней жизнью» в районе залива, зарабатывая 320 тысяч долларов. В прошлом году мы купили дом на 200 тысяч долларов сверх того, что просили, — теперь мы не хотим в нем жить. Должны ли мы получить профессиональную помощь?

Вопрос: Я стал жертвой FOMO во время сумасшествия на рынке жилья и купил дом на 200,000 XNUMX долларов дороже запрашиваемой цены. Сейчас цены на жилье возвращаются к реальности, и я чувствую, что потерял свои с трудом заработанные деньги. Я не знаю, что делать, поскольку я живу в постоянном стрессе, думая, что совершил большую финансовую ошибку, и я не уверен, следует ли мне проконсультироваться с финансовым консультантом для лучшего принятия решений и долгосрочного планирования инвестиций. (Тоже ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь вам найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.) 

Нам с женой за 30, мы работаем в районе залива и зарабатываем около 320,000 2016 долларов в год. Мы живем обычной жизнью и следим за каждым потраченным долларом. Мы купили нашу первую квартиру в обычном районе еще в XNUMX году, так как в то время у нас не было детей, и мы хотели оставаться рядом с нашим местом работы, поскольку нам обоим приходилось ходить в офис почти каждый день.

В 2021 году у нас родился ребенок, и мы начали думать, что нам нужно больше места. Мы хотели хороший/безопасный район, хорошие школы и хороший баланс между работой и личной жизнью с возможностью гибридной работы. Я начал искать место с учетом этих потребностей, зная, что рынок жилья сошел с ума, и нам нужно будет превысить запрашиваемую цену. Мы нашли дом (хороший район и школы, но очень далеко от нашего места работы и не такой большой, как мы хотели) и предложили на 200,000 2022 долларов больше запрашиваемой цены (мы были разочарованы, так как наши предыдущие несколько предложений не были выбраны). Мы закрыли сделку в марте XNUMX года и отправились в отпуск, потому что очень хотели подзарядиться. 

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Электронное письмо [электронная почта защищена].

Вернувшись из отпуска, мы не стали переезжать в новый дом, потому что я не был уверен, что смогу уехать так далеко от места работы и нашего нынешнего круга друзей. Мы решили продолжить свое пребывание в квартире, которую купили в 2016 году, и сдали в аренду дом, который купили в этом году (ежемесячная ипотека составляет 4,450 долларов США, включая все, однако мы получаем только 3,250 долларов США в качестве арендной платы). Я чувствую, что принял очень плохое финансовое решение, и сомневаюсь в своих способностях эффективно управлять финансами/инвестициями. Что нам делать?

Ответ: Прежде всего, знайте, что вы не одиноки: это произошло по всей стране, поскольку ограниченные запасы вынуждали торговать войнами. И похвала за то, что вы знаете, что пришло время взглянуть в лицо музыке и решить, что делать дальше — посмотреть, что происходит, и подумать о том, чтобы нанять финансового специалиста, чтобы он дал вам совет. (Тоже ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь вам найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.) 

Первый шаг — «провести полную финансовую оценку дома», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Крис Чен из Insight Financial Strategists. «Теперь это бизнес, так как же выглядят прибыли и убытки? Мы знаем, что вы теряете 14,400 XNUMX долларов, но это полный бухгалтерский учет или только ипотека за вычетом арендной платы?» говорит Чен. Действительно, сертифицированный специалист по финансовому планированию Тимоти Паркер из Regency Wealth говорит, что: «Учитывая амортизационные отчисления и, возможно, проценты, вы можете быть нейтральным в денежном выражении в ежемесячном денежном потоке».

Паркер добавляет, что вам нужно будет «посмотреть на свой денежный поток и текущую стоимость арендуемого дома, а также на перспективы стоимости недвижимости в будущем. Может случиться так, что инвестиции окупятся, или может иметь смысл продать», — говорит Паркер. 

Поскольку это сдаваемое в аренду имущество, если вы продаете его с убытком, вы можете списать часть убытка от продажи имущества для целей налогообложения. Тем не менее, «важно пересмотреть свою налоговую ситуацию. Недвижимость — это часть инвестиционного портфеля, и консультант, скорее всего, выскажет свое мнение о других ваших сбережениях и инвестициях, принимая во внимание вашу терпимость к риску», — добавляет Паркер. (Тоже ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь вам найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Продажа — не единственный вариант, и он может быть неправильным. «Каково вероятное будущее объекта? В условиях бушующей инфляции у нас были бы основания полагать, что арендная плата со временем будет увеличиваться и в конечном итоге сделает недвижимость безубыточной на основе денежного потока. В этот момент, по крайней мере, инвестиции не будут терять деньги», — говорит Чен. 

Когда у вас есть эти элементы, Чен советует подумать о том, чего вы хотите от своей жизни и финансового плана. «Как дорогая аренда вписывается в ваше будущее? Что бы вы сделали с деньгами, если бы они были проданы?» говорит Чен. Кажется, что вы могли бы использовать реальный финансовый план, чтобы выяснить некоторые ответы на эти вопросы.

Вам нужна помощь финансового планировщика? 

Это, безусловно, может помочь, но если вы чувствуете, что можете сделать это самостоятельно, в этом нет необходимости.

«Работа со специалистом по финансовому планированию для тщательного взвешивания различных соображений перед тем, как сделать следующий шаг, даст вам экспертную точку зрения со стороны», — говорит Кейт Вуд, домашний эксперт NerdWallet, которая считает, что ваш инстинкт поговорить с финансовым планировщиком — это хорошо. «Вы также можете поговорить с местным агентом по недвижимости, чтобы получить представление о том, что сейчас происходит на вашем рынке, что даст вам больше данных для обоснования вашего планирования», — говорит Вуд. (Тоже ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь вам найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.) 

Если вам просто нужен кто-то, кто поможет вам начать работу, вы можете найти почасового специалиста по финансовому планированию с опытом работы в сфере недвижимости. Garrett Planning Network имеет функцию, которая позволяет вам искать квалифицированных специалистов по финансовому планированию, используя области знаний. «В XY Planning Network есть люди, которые работают по разным моделям, и некоторые из них предлагают почасовые услуги. Когда вы проверяете там профиль консультанта, вы можете увидеть, предлагают ли они почасовые консультации», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Джастин Притчард из Approach Financial. Это также может быть наиболее экономичным способом нанять консультанта в ваших интересах, поскольку почасовое финансовое планирование только за плату обычно стоит от 200 до 500 долларов в час в зависимости от опыта консультанта.

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Электронное письмо [электронная почта защищена].

Вопросы отредактированы для краткости и ясности.